Vay vốn ngân hàng mua nhà là lựa chọn của nhiều người khi muốn sở hữu căn nhà cho riêng mình mà tình hình tài chính hiện tại chưa đáp ứng đủ. Tuy nhiên, trước khi vay vốn ngân hàng mua nhà, bạn cầm nắm rõ các điều kiện và thủ tục để quy trình vay vốn được giải quyết nhanh chóng. Hãy cùng Vinaland tìm hiểu chi tiết những điều kiện vay ngân hàng mua nhà và quy trình vay vốn trong bài viết dưới đây!
1. Điều kiện để vay tiền ngân hàng mua nhà là gì?
Để làm thủ tục vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp, bạn cần đảm bảo đầy đủ các điều kiện sau đây:
- Đối với đối tượng vay vốn
– Người vay phải là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 22 – 70 tuổi, có đủ năng lực pháp luật và hành vi nhân sự.
– Có sổ hộ khẩu/giấy tạm trú/KT3 theo đúng quy định của nhà nước.
– Có đầy đủ các loại giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD, giấy đăng ký kết hôn (nếu đã kết hôn) hoặc giấy xác nhận độc thân (nếu còn độc thân) của địa phương thường trú.
– Có văn bản chứng minh bản thân có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn như đã ký kết.
- Đối với thu nhập của đối tượng vay vốn
Các thu nhập từ lương cơ bản:
– Hợp đồng lao động.
– Sao kê tài khoản nhận lương (bản gốc) trong 3 – 6 tháng gần nhất tuỳ vào quy định của từng ngân hàng.
– Có giấy tờ chứng minh bản thân có thu nhập ổn định.
Các thu nhập ngoài không nằm trong lương cơ bản:
– Nguồn thu nhập thêm từ việc cho thuê (cho thuê nhà, thuê xe,…): Phải cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh mình là chủ của tài sản cho thuê, bao gồm giấy tờ pháp lý tài sản cho thuê, hợp đồng cho thuê tài sản hoặc chứng từ nhận tiền thuê 3 kỳ gần nhất, ảnh chụp tài sản cho thuê.
– Nguồn thu nhập từ kinh doanh: Giấy đăng ký kinh doanh, sổ theo dõi thu chi, báo cáo tài chính, báo cáo thuế (3 năm gần nhất),…
2. Thủ tục, quy trình vay tiền ngân hàng mua nhà
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Trước khi làm thủ tục vay vốn tại ngân hàng, trước tiên người vay cần chuẩn bị một bộ hồ sơ bao gồm các giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu ngân hàng cung cấp)
- CMND/CCCD còn hiệu lực
- Hộ khẩu thường trú/ Sổ tạm trú/Giấy xác nhận tạm trú/KT3
- Giấy xác nhận tình trạng độc thân hoặc tình trạng hôn nhân
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu và hợp đồng mua bán (bản sao) của căn nhà định mua
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hiện tại: Hợp đồng lao động, giấy xác nhận lượng, bảng thanh toán tiền lương có đóng dấu của doanh nghiệp.
- Nếu nguồn thu nhập xuất phát từ hoạt động sản xuất kinh doanh, cần cung cấp giấy đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính và báo cáo doanh thu 6 tháng gần nhất.
Bước 2: Thẩm định tài sản
Sau khi tiếp nhận hồ sơ mà bạn đã cung cấp, phía ngân hàng sẽ tiến hành quy trình thẩm định tài sản, bao gồm kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng, thẩm định nơi cư trú, nơi làm việc/kinh doanh và định giá tài sản đảm bảo chính căn nhà đang mua.
Bước 3: Phê duyệt khoản vay
Nếu thủ tục hồ sơ đủ điều kiện vay vốn, ngân hàng sẽ gửi cho khách hàng thông báo phê duyệt khoản vay, cấp tín dụng và tiến hành các thủ tục giải ngân.
Bước 4: Thanh lý hợp đồng
Sau khi hoàn tất thủ tục công chứng hợp đồng mua nhà, khách hàng cung cấp hợp đồng đó cho ngân hàng. Dựa vào đó ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân số tiền khách hàng đề nghị vay và chuyển số tiền đó đến tài khoản của bên bán nhà.
Tùy vào từng hồ sơ mà quy trình vay vốn ngân hàng mua nhà thường mất khoảng 2 – 3 ngày cho đến vài tuần.
3. Các hình thức vay ngân hàng mua nhà phổ biến
Hiện tại, các ngân hàng triển khai nhiều gói cho vay linh động, cho phép vay mua nhà với số tiền lên đến 70 – 80 % giá trị căn nhà. Thời gian vay có thể kéo dài lên đến 25 năm tùy theo chính sách, chương trình ưu đãi của từng ngân hàng.
Hình thức vay vốn mua nhà tại ngân hàng có 2 dạng phổ biến như sau:
- Vay tín chấp: Đây là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo, hoàn toàn dựa trên uy tín của người vay, bằng cách đánh giá qua việc làm, thu nhập hàng tháng và lịch sử tín dụng của người vay. Vay tín chấp có thời gian giải ngân nhanh nhưng thời gian vay ngắn hơn và lãi suất thường cao hơn so với các hình thức vay thế chấp.
- Vay thế chấp: Với hình thức này, ngân hàng sẽ yêu cầu người đi vay phải có tài sản đảm bảo để thế chấp tại ngân hàng. Tài sản đảm bảo có thể là nhà, đất hoặc cũng có thể dùng chính căn nhà hay mảnh đất định mua để thế chấp. Với hình thức này, người vay có thể được vay vốn với hạn mức cao so với vay tín chấp (lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp).
Trong 2 hình thức vay vốn ngân hàng trên, vay thế chấp là hình thức vay truyền thống và phổ biến hiện nay.
4. 3 sai lầm thường gặp khi vay vốn ngân hàng mua nhà
Những sai lầm thường gặp khi vay vốn ngan hàng mua nhà đó là:
- Xác định khoản vay chưa hợp lý
Hiện nay, nhiều ngân hàng đưa ra gói hỗ trợ vay vốn mua nhà lên tới 50%, thậm chí 70 – 80% giá trị căn nhà. Nhưng bạn cần lưu ý rằng khoản vay càng lớn thì áp lực trả tiền lãi càng nhiều.
Vậy nên, trước khi quyết định có nên vay tiền ngân hàng không, bạn cần phải xem xét thu nhập của bản thân mình có ổn định và đủ để thanh toán cho khoản vay từ ngân hàng hay không. Bên cạnh đó, để hạn chế phần nào áp lực từ việc chi trả các khoản vay mua nhà, bạn nên chọn gói vay mà việc trả nợ chiếm khoảng 30 – 40% tổng thu nhập trong tháng.
- Lựa chọn thời gian vay không phù hợp với tình hình tài chính
Tâm lý chung của nhiều người thường không muốn phải vay nợ và trả lãi trong một thời gian dài. Do đó, nhiều người thường chọn các gói vay ngắn hạn nhằm rút bớt thời gian nợ ngân hàng. Tuy nhiên, điều này lại tạo nên áp lực tài chính hàng tháng nếu bạn có thu nhập không ổn định.
Lời khuyên dành cho bạn đó là hãy tính toán thật kỹ thu nhập thực tế của mình và số tiền vay ngân hàng để cân nhắc thời hạn vay vốn phù hợp nhất.
- Không nắm rõ quy định lãi suất
Lãi suất cho vay ngân hàng đưa ra thường thấp hơn so với các hình thức cho vay khác nhằm thu hút nhiều khách hàng lựa chọn. Nhưng hầu hết mức lãi suất thấp chỉ được duy trì trong thời gian đầu của khoản vay (tối đa là 3 năm). Các năm sau đó, lãi suất sẽ được thả nổi hoặc thay đổi tùy vào quy định của từng ngân hàng.
Do đó, bạn cần phải hỏi kỹ nhân viên tư vấn về kỳ hạn huy động cụ thể là bao nhiêu tháng, áp dụng trên mức tiền gửi bao nhiêu để tránh trường hợp ngân hàng đưa ra lãi suất thực tế cao hơn mức lãi suất bạn dự tính. Bạn cũng cần hỏi rõ cách thức tính và cách cập nhật lãi suất sau mỗi kỳ điều chỉnh của ngân hàng để chủ động hơn trong việc trả nợ.
5. Tham khảo lãi suất vay một số ngân hàng ( Cập nhật – 10/2023)
| Ngân hàng | Mức lãi suất |
| Ngân hàng Standard Chartered | 6.49% |
| Ngân hàng Shinhan Bank | 6.9% |
| Ngân hàng Woori Bank | 7% |
| Ngân hàng Hong Leong Bank | 7.75% |
| Ngân hàng BIDV | 7.8% |
| Ngân hàng HSBC | 7.99% |
| Ngân hàng NCB | 7.99% |
| Ngân hàng MSB | 8% |
| Ngân hàng Vietcombank | 8.1% |
| Ngân hàng Vietinbank | 8.1% |
| Ngân hàng Techcombank | 8.29% |
| Ngân hàng SeABank | 8.5% |
| Ngân hàng OCB | 8.68% |
| Ngân hàng SHB | 8.9% |
| Ngân hàng PVcomBank | 8.99% |
| Ngân hàng VPBank | 9.5% |
| Ngân hàng ACB | 9.5% |
| Ngân hàng TPBank | 10.5% |
| Ngân hàng Sacombank | 11% |
| Ngân hàng EximBank | 11.5% |
6. Dịch vụ vay vốn ngân hàng mua nhà của Bất động sản Vina Land
Từ những thông tin trên đây, hy vọng bạn đọc đã nắm rõ những điều kiện, thủ tục và quy trình vay vốn ngân hàng mua nhà. Từ đó giúp rút ngắn thời gian hoàn tất các thủ tục cần thiết để nhanh chóng có được căn nhà riêng mình.
Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc liên quan tới việc vay vốn ngân hàng mua nhà, hãy để lại bình luận bên dưới bài viết hoặc liên hệ tới Vinaland theo số hotline 0907 13 82 83 – 0898 13 63 33 để nhận được tư vấn nhiệt tình nhất.