Việc lựa chọn mua nhà bằng hình thức vay tiền hay trả góp đang được rất nhiều người lựa chọn với nhu cầu mua để ở hoặc đầu tư sinh lời. Vậy kinh nghiệm vay tiền mua nhà là gì? Lựa chọn ngân hàng hay công ty tài chính nào là phù hợp? Hãy cùng Vinaland tìm hiểu chi tiết ở bài viết sau.
I. Có nên vay tiền để mua nhà?
Nhiều người vẫn lo lắng việc vay tiền mua nhà sẽ phải trả lãi suất hàng tháng và gốc cao nên thường có xu hướng góp đủ tiền rồi mua. Tuy nhiên, mức độ tăng trưởng của bất động sản hiện nay thường nhanh và cao hơn so với việc vay lãi suất từ ngân hàng. Dưới đây là những lợi ích khi bạn lựa chọn vay tiền mua nhà:
- Bạn sẽ được sở hữu ngay bất động sản để ở hoặc cho thuê.
- Có thể nhận được nhiều ưu đãi vay từ phía ngân hàng và chủ đầu tư.
- Trước khi giải ngân khoản vay, ngân hàng sẽ thẩm định giá trị bất động sản, tính khả thi, giấy tờ, mức độ uy tín của chủ đầu tư và các tiện ích liên quan. Điều này giúp yên tâm hơn về vấn đề pháp lý của ngôi nhà hay căn hộ bạn có ý định mua.
- Trường hợp bạn không có tài sản giá trị cao thì có thể trực tiếp sử dụng căn nhà định mua để làm vật thế chấp cho ngân hàng.
II. Hướng dẫn kinh nghiệm vay tiền mua nhà từ các chuyên gia
1. Nên chọn dự án nhà ở đã hoàn thiện để mua
Việc lựa chọn mua nhà đã hoàn thiện thay vì căn nhà đang xây dựng, người vay có thể thế chấp chính căn nhà đó với ngân hàng trong trường hợp nếu không có tài sản giá trị cao để thế chấp vay tiền. Ngoài ra, mua nhà hoàn thiện cũng có thể vay tại các ngân hàng khác nhau với mức lãi suất phù hợp.
Lựa chọn vay tiền để mua nhà với các dự án đang xây dựng thì khách hàng sẽ được hưởng nhiều chính sách ưu đãi từ phía chủ đầu tư hơn. Tuy nhiên, sẽ bị giới hạn ngân hàng cho vay hoặc bạn chỉ có thể lựa chọn vay từ những ngân hàng có liên kết với chủ đầu tư với lãi suất cao hơn.
2. Cần chuẩn bị sẵn vốn 30% với giá trị căn nhà
Theo chuyên gia, bạn nên chuẩn bị sẵn vốn là 30% giá trị căn nhà và số tiền bạn vay ngân hàng vào khoảng 60-70% giá trị ngôi nhà là phù hợp. Nhiều chủ đầu tư bất động sản có liên kết với các ngân hàng để hỗ trợ người mua vay vốn từ 70% – 90% giá trị ngôi nhà, nhưng bạn cũng sẽ phải trả lãi suất vay hàng tháng cao hơn cho khoản vay.
3. Nghiên cứu kỹ hợp đồng vay mua nhà
Nhiều trường hợp chủ quan không đọc kỹ hợp đồng vay vốn, dẫn tới bất lợi về sau. Chính vì vậy, bạn nên đọc kỹ các điều khoản hợp đồng hoặc có thể nhờ tới những người có chuyên môn xem xét trước khi ký kết. Sau khi ký hợp đồng, bạn cần giữ lại 1 bản hợp đồng đã ký có đầy đủ chữ ký và con dấu giáp lai của ngân hàng.
Đặc biệt, bạn nên chú ý tới mức phí phạt cụ thể trên hợp đồng như trả nợ quá hạn, trả nợ trước hạn và các mức phí phạt. Thông thường tại các ngân hàng, trả nợ quá hạn sẽ áp dụng lãi suất từ 1,1 đến 1,5 lần lãi suất trong hạn và trả nợ trước hạn sẽ áp dụng mức phí phạt từ 1 – 3% trên dư nợ.
4. Tìm hiểu kỹ lãi suất vay ngân hàng
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng 02 hình thức cho vay tính lãi suất đó là tính trên dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu. Thông thường, lãi suất tính trên dư nợ ban đầu sẽ thấp hơn dư nợ giảm dần, nhưng xét trên tổng khoản tiền lãi khách hàng phải trả theo phương thức tính dư nợ ban đầu đôi khi sẽ cao hơn. Vì vậy, bạn nên tham khảo kỹ ý kiến tư vấn từ nhân viên ngân hàng để lựa chọn được hình thức lãi suất phù hợp.
Ngoài ra, lãi suất chương trình ưu đãi vay cũng là một yếu tố cần quan tâm, điều này sẽ giúp bạn có thể chủ động hơn trong tài chính.
5. Lựa chọn thời gian vay tiền mua nhà hợp lý
Trường hợp vay ngắn hạn (khoảng 1-5 năm): vay theo hình thức này thì bạn cần đảm bảo khả năng tài chính của bản thân để không bị áp lực chi trả. Nếu bạn trả nợ chậm, có thể sẽ bị ngân hàng sẽ đánh giá là nợ xấu, gây ảnh hưởng tới xếp hạng tín dụng cá nhân và khả năng vay vốn vào lần sau.
Trường hợp vay dài hạn (khoảng 15-20 năm): mặc dù số lãi cuối kỳ thường cao hơn vay ngắn hạn nhưng hình thức này sẽ giúp bạn chủ động hơn trong tài chính và không bị áp lực chi trả. Có thể vừa đảm bảo trả nợ ngân hàng mà vừa có tiền trang trải cho các chi tiêu, sinh hoạt hàng ngày.
III. Kinh nghiệm lựa chọn ngân hàng vay tiền mua nhà
Những tiêu chí bạn cần biết khi lựa chọn ngân hàng để vay tiền mua nhà bao gồm:
- Có mức lãi suất phù hợp: Nên lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất thấp nhưng cũng phải đảm bảo đầy đủ điều kiện gói vay an toàn. Trường hợp ngân hàng có mức lãi suất cao hơn thì cần cân nhắc về các ưu đãi vay đi kèm.
- Giá trị khoản vay phải phù hợp: Thông thường trước khi giải ngân cho vay, ngân hàng sẽ thẩm định và hỗ trợ từ 60 – 80% trên tổng giá trị căn nhà. Vì vậy, bạn nên lựa chọn ngân hàng có mức cho vay tốt nhất với khả năng tài chính của bản thân.
- Có thời hạn cho vay linh hoạt: Bạn nên xác định được khả năng chi trả và số tiền cần vay để có thể tính toán và lựa chọn ngân hàng có thời gian cho vay phù hợp.
IV. Sai lầm phổ biến khi vay tiền mua nhà cần lưu ý
Nhiều người trẻ chưa có nhiều kinh nghiệm vay tiền mua nhà, vì vậy thường mắc phải những sai lầm sau:
- Không cân đối khả năng tài chính trước khi vay tiền mua nhà
- Không tự lập ra kế hoạch vay và trả nợ rõ ràng khiến gặp tình trạng trả nợ muộn gây ra nợ xấu.
- Lựa chọn căn nhà có giá trị quá cao so với khả năng tài chính và mức chi trả của bản thân.
- Lựa chọn một ngân hàng để vay tiền mà không tìm hiểu kỹ trước khi vay khiến lãi suất phải trả tăng cao.
- Không tìm hiểu rõ các điều khoản vay cũng như hợp đồng vay vốn khiến gặp nhiều bất lợi cho việc trả nợ và lãi suất về sau.
Vinaland mong rằng những thông tin trên sẽ giúp bạn có thêm nhiều kinh nghiệm trong việc vay tiền mua nhà và đưa ra cho bản thân được những sự lựa chọn phù hợp. Để được tư vấn thêm về việc vay tiền mua nhà từ ngân hàng, bạn có thể liên hệ trực tiếp tới số điện thoại 0907 13 82 83 – 0898 13 63 33 hoặc website https://vinaland.co để được nhân viên của Vinaland hỗ trợ và giải đáp thắc mắc nhanh chóng nhất.