Khi tiến hành vay vốn tại ngân hàng, một trong những yếu tố được nhiều người quan tâm nhất đó chính là lãi suất ngân hàng. Nếu bạn chưa nắm được rõ lãi suất cho vay là gì? Lãi suất cho vay được tính như thế nào? Hãy cùng theo dõi bài biết này của Vinaland để có thể hiểu rõ hơn.
Mục lục bài viết
I. Giới thiệu về lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay là một yếu tố vô cùng quan trọng mà bất kì ai đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng phải tìm hiểu kĩ càng. Khi kí kết hợp đồng vay tín dụng, mức lãi suất cho vay luôn là yếu tố được chú ý cân nhắc bên cạnh các yếu tố khác như sự bảo đảm, lợi ích.
Việc lựa chọn một ngân hàng có lãi suất cho vay hợp lý đóng vai trò vô cùng quan trọng. Nó sẽ quyết định mức lãi mà bạn phải trả cho ngân hàng là bao nhiêu. Chính vì vậy hãy tìm hiểu thật kỹ lãi suất vay vốn tại ngân hàng để đảm bảo được quyền lợi của mình.
II. Lãi suất cho vay là gì?
Lãi suất cho vay được hiểu là phần lãi suất được tính dựa trên số vốn mà bên vay phải trả cùng với số tiền gốc đã vay. Giá trị này được xác thể hiện dưới hình thức tỷ lệ phần trăm trên số tiền vay theo khoảng thời gian xác định.
Phần lãi suất này có thể do tổ chức tính dụng và khách hàng thỏa thuận sao cho phù hợp vưới quy định của Ngân hàng nhà nước. Mức vay này phải nằm trong mức cho phép về lãi suất cho vay tại thời điểm kí hợp đồng. Đây là một trong những nội dụng bắt buộc mà các bên phải thỏa thuận khi tiến hành ký kết hợp đồng vay tín dụng.
III. Một số điều cần lưu ý khi nói đến lãi suất cho vay
Lãi suất là khoản bạn bắt buộc phải trả cho ngân hàng bên cạnh số tiền gốc bạn đã mượn. Mức lãi suất sẽ phụ thuộc vào sự biến đổi của thị trường cũng như các chính sách của nhà nước. Về cơ bản, khi tìm hiểu về lãi suất vay vốn bạn phải chú ý những ý chính sau đây:
- Nếu bạn đang tiến hành vay vốn đối với nhà ở xã hội, có một mục lãi suất cho vay thấp áp dụng được đối với hạng mục này. Theo đó bạn sẽ được hỗ trợ từ Chính phủ bằng cách thông qua việc cho vay mua nhà ở xã hội với lãi suất chỉ dao động từ 5 – 6% tùy từng giai đoạn.
- Trường hợp hoạt động vay vốn của bạn được ngân hàng đánh giá là rủi ro cao thì sẽ bị áp dụng mức lãi suất cao để bù lại khả năng mất vốn của ngân hàng.
- Trường hợp lựa chọn những khoản vay có áp dụng lãi suất thấp, ngân hàng sẽ thắt chặt các điều kiện để có thể bỏ bớt những rủi ro từ phía khách hàng. Và ngược lại, đối với những khoản vay áp dụng mức lãi suất cao thì điều kiện sẽ được nới lỏng hơn nhiều.
- Khi tiến hàng vay trả góp, bạn có thể lựa chọn trả lãi trên số dư giảm dần hoặc trả đều bằng một khoản tiền cố định trong quá trình vay.
- Các khoản vay dài hạn thường chứa đựng nhiều rủi ro hơn so với những khoản vay ngắn hạn. Bởi vì lãi suất vay phụ thuộc vào nhiều yếu tố như lãi suất trên thị trường, rủi ro khách hàng không trả được nợ,… Chính vì vậy lãi suất vay dài hạn sẽ cao hơn lãi suất vay ngắn hạn.
IV. Các hình thức lãi suất cho vay phổ biến
Có nhiều hình thức lãi suất vay thường được áp dụng. Trong đó có thể kể đến những hình thức như sau:
1. Lãi suất cố định
Lãi suất cố định, như tên gọi chính là mức lãi suất được ấn định một cách cụ thể ở trong hợp đồng vay vốn. Khi tiến hành vay vốn theo hình thức này, các khoản vay của bạn sẽ không phải chịu tác động bởi những biến động lãi suất của thị trường.
Hình thức lãi suất cố định này thường được áp dụng đối với các khoản vay ngắn hạn và được giữ nguyên trong suốt kì hạn vay.
2. Lãi suất thả nổi
Khác với hình thức lãi suất cố định, mức lãi suất của hình thức lãi suất thả nổi sẽ có sự điều chỉnh phụ thuộc vào tình hình lãi suất thị trường. Thông thường kỳ điều chỉnh của lãi suất thả nổi có thể là 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm tùy thuộc vào quy định của tổ chức tài chính. Hình thức này thường được áp dụng đối với các khoản vay dài hạn của các doanh nghiệp.
Mỗi hình thức tính lãi suất vay đều có những ưu, nhược điểm riêng. Tùy thuộc vào tình hình tài chính, cũng như mục đích vay vốn của mình mà có thể chọn ra được hình thức tính lãi suất phù hợp. Từ đó có thể bảo vệ một cách tốt nhất các quyền lợi của mình.
Thông qua bài viết này, Vinaland đã đưa ra một số nội dung tư vấn cơ bản về chức năng của lãi suất cho vay. Hy vọng bài viết này có thể giúp bạn tìm hiểu được các kiến thức cần thiết và giúp bạn có thể tự tin hơn trong quá trình vay vốn của mình. Nếu bạn còn thắc mắc cần giải đáp, hãy liên hệ Vinaland qua Website vinaland.co hoặc hotline 0907 13 82 83 – 0898 13 63 33 để được hỗ trợ nhanh nhất.