Nền kinh tế ngày càng phát triển, việc vay vốn ngân hàng trở nên ngày càng khổ biến. Có hai hình thức tính lãi vay phổ biến đó là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Không phải ai cũng nắm được các loại hình thức vay lãi này nghĩa là gì. Hãy cùng Vinaland tìm hiểu lãi suất cho vay thả nổi là gì thông qua bài viết này.
I. Lãi suất thả nổi là gì?
Lãi suất thả nổi được hiểu là mức lãi suất ngân hàng không cố định. Mức lãi suất này sẽ được điều chỉnh định kỳ tùy thuộc vào tình hình của thị trường. Thông thường sẽ được điều chỉnh theo các mốc thời gian như 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng. Như vậy, khi bạn lựa chọn hình thức lãi suất thả nổi sẽ chịu mức lãi suất biến động liên tục.
Mỗi hình thức lãi suất đều có mỗi ưu nhược điểm khác nhau. Khi chọn lãi suất thả nổi, nếu mức lãi suất chung trên thị trường tăng lên thì lãi suất thả nổi cũng điều chỉnh theo và ngược lại. Hình thức này được áp dụng chủ yếu ở các ngân hàng Thương mại, đáp ứng cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn kinh doanh.
II. Lãi suất cố định là gì?
Bên cạnh lãi suất thả nổi thì một hình thức lãi suất khác cũng phổ biến không kém đó là lãi suất cố định. Lãi suất cố định đúng như tên gọi của nó, là mức lãi suất được xác định cụ thể trong hợp đồng vay vốn ngân hàng.
Trong suốt quá trình vay vốn, mức lãi suất này sẽ không chịu tác động của lãi suất thị trường, cũng không biến đổi và thường được áp dụng đối với những khoảng vay ngắn hạn.
Như vậy, khi sử dụng hình thức lãi suất này, bạn sẽ không phải lo lắng tới sự thay đổi của thị trường. Mức vay sẽ cố định và không có bất kì sự thay đổi nào. Ngược lại, nếu lãi suất của thị trường xuống thấp thì bạn cũng sẽ không được hưởng các lợi ích do mức lãi suất của bạn sẽ không được điều chỉnh.
III. Một số kinh nghiệm vay mua nhà lãi suất tốt nhất
Hiện nay nhiều người đang có xu hướng vay tiền để có thể sở hữu cho mình căn nhà mơ ước với số tiền vốn trong tay không lớn. Tuy nhiên nhiều người vẫn chưa nắm rõ được các hình thức vay vốn tại ngân hàng.
Cũng như đang phân vân không biết nên chọn lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định để đảm bảo quyền lợi của mình nhất. Trên thực tế, mỗi một hình thức cho vay đều có những ưu, nhược điểm của riêng nó.
1. Ưu và nhược điểm lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi là một sự lựa chọn tuyệt vời đối với các thị trường có nhiều biến động. Lúc này, những khách hàng lựa chọn hình thức lãi suất thả nổi sẽ được điều chỉnh mức lãi suất vay khi lãi suất thị trường có sự thay đổi. Nếu lãi suất thị trường giảm thì khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất thấp hơn so với mức lãi suất trung bình.
Tuy nhiên, đây cũng là một con dao hai lưỡi khi mà mức lãi suất không nằm ở mức cố định. Bạn sẽ chỉ nắm được mức lãi suất ban đầu mà không thể dự đoán trước được mức lãi suất sau này.
Điều đó có thể khiến bạn khó chủ động về mặt tài chính nếu mức lãi suất thị trường tăng cao đột biến. Đây là hình thức có mức rủi ro, nhưng nếu thị trường ổn thì bạn vẫn có thể nhận được mức lãi suất vay vốn thấp hơn trong tương lai.
2. Ưu và nhược điểm lãi suất cố định
Lãi suất cố định là mức lãi suất phù hợp với những người tiến hành vay vốn ngắn hạn. Bởi vì bạn có thể dự đoán chính xác mức lãi suất mà bạn phải trả cho ngân hàng trong thời gian vay.
Mức lãi này sẽ không chịu tác động của mức lãi thị trường, nhờ đó bạn có thể tự chủ được tình hình kinh tế của mình. Không phải bị động phụ thuộc vào mức lãi suất của thị trường.
Nhược điểm của hình thức này chính là ở việc đây là mức lãi suất cố định. Do đó khi thị trường điều chỉnh mức lãi suất xuống thấp, bạn sẽ không thể được hưởng mức lãi suất thấp đó. Thay vào đó vẫn phải thanh toán theo mức lãi suất đã thống nhất với ngân hàng trong hợp đồng cho vay từ trước đó.
IV. Lãi suất thả nổi hiện nay tại Việt Nam
Vào tháng 11/2022, nhiều ngân hàng tại Việt Nam đã cập nhật bảng lãi suất cho vay, bao gồm mức lãi suất thả nổi và mức lãi suất cố định. Trung bình mức lãi suất hiện tại ở các ngân hàng đã tăng 0,5% đến 1,2% so với đầu tháng 10.
Tại nhiều ngân hàng, mức vay cố định đã lên đến trên 10%. Cùng với đó là mức vay thả nổi cũng dao động ở mức cao hơn so với trước đây và con số này cũng có sự thay đổi ở các ngân hàng khác nhau.
Để có thể bảo đảm được quyền lợi của mình, bạn nên tiến hành tham khảo mức lãi suất vay ở nhiều ngân hàng khác nhau, từ đó đưa ra cho mình lựa chọn tốt nhất. Ngoài ra cũng phải tham khảo kĩ các chính sách ưu đãi tại các ngân hàng.
Dưới đây là bảng mức lãi suất cho vay mới nhất tại một số ngân hàng Việt Nam hiện nay:
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi (%/năm) | Tỷ lệ cho vay tối đa (%) | Kỳ hạn vay tối đa (năm) | Biên độ lãi suất sau ưu đãi | Phí phạt trả nợ trước hạn (%) |
| VIB | 9 | 90 | 30 | LSTK 12T + 3,9% | 2,5 |
| BIDV | 7,7 | 100 | 20 | LSTK 24T + 3,2% | 1 |
| Techcombank | 10,59 | 70 | 35 | 10,5 | 0,5-1 |
| Lienvietpostbank | 7,5 | 80 | 20 | LSTK 13T + 3,75 | 2 |
| TPBank | 5,9 | 90 | 20 | LSTK 12T + 3,5% | 3 |
| VPBank | 5,9 | 75 | 35 | LSCS + 4% | 4 |
| Vietcombank | 11-12 | 70 | 15 | LSTK 24T + 3,5% | 1 |
| Vietinbank | 7,7 | 80 | 20 | LSTK 36T + 3,5% | 2 |
| Eximbank | 7,49 | 70 | 20 | LSTK 24T + 3,5% | 2 |
| Sacombank | 8,5 | 100 | 25 | LSTK 13T + 4,7% | 2 |
| Hong Leong Bank | 7,92 | 80 | 20 | LSCS + 1,5% | 3 |
| Shinhan Bank | 8,2 | 70 | 30 | CPV 6T + 3,9 | 3 |
| Standard Chartered | 6,19 | 75 | 25 | CPV – 1,5% | 6 |
| OCB | 6,99 | 100 | 20 | LSTK 13T + 3,5% | 1 |
| Woori Bank | 7,8 | 70 | 15 | LSTK 12T + 2,3% | 1,5 |
| Bắc Á Bank | 6,6 | 90 | 25 | LSTK 24T + 4% | 0 |
| HSBC | 7 | 70 | 25 | LSCS + 0,75% | 3 |
| PVcomBank | 5 | 85 | 20 | LSCS + 4% | 0 |
| Maritime Bank | 4,99 | 90 | 35 | LSCS + 3,5% | 3 |
| UOB | 6,49 | 75 | 15 | LSCS + 1,29% | 0,75 |
| Agribank | 7,5 | 85 | 15 | LSTK 13T + 3% | 1 |
V. Những lưu ý khi ký kết hợp đồng vay vốn mua nhà
Vay vốn xây nhà là một quyết định vô cùng quan trọng do đó mọi người đều phải cân nhắc vô cùng kĩ càng và cẩn thận.
Hãy đọc thật kĩ các điểu khoản trong hợp đồng vay vốn để có thể đảm bảo được các quyền lợi của mình.
Hãy trao đổi với nhân viên tư vấn về những điều khoản mà bạn chưa nắm rõ để không bỏ lỡ các quyền lợi.
Phí phạt cũng là một điều khoản mà bạn cần phải chú ý, trong trường hợp bạn trả nợ trước hạn hoặc quá hạn sẽ bị phạt một khoản tiền do đó hãy cẩn thận. Thông thường trong trường hợp này thì bạn sẽ bị áp dụng lãi suất cao gấp 1,1 đến 1,5 lần lãi suất bình thường. Khi trả nợ trước hạn bạn cũng sẽ bị bản một khoản từ 1 đến 3% số dư nợ. Do đó hãy để ý kĩ để tránh mất tiền nhé.
Trên đây là những thông tin giúp bạn có thể hiểu rõ hơn lãi suất vay thả nổi, lãi suất vay cố định mà Vinaland cung cấp đến bạn. Tùy thuộc vào tình hình tài chính cũng như nhu cầu của mình mà bạn chọn ra hình thức vay vốn phù hợp nhất. Hãy liên hệ Vinaland qua Website vinaland.co hoặc hotline 0907 13 82 83 – 0898 13 63 33 nếu bạn vẫn còn thắc mắc cần giải đáp và hỗ trợ.