Khi thực hiện thủ tục vay vốn ngân hàng bạn sẽ được nhân viên tín dụng đề cập đến hai hình thức tính lãi đó là lãi cố định và lãi thả nổi. Vậy lãi suất thả nổi là gì? Tại bài viết này hãy cùng VINA Land tìm hiểu chi tiết về hình thức lãi suất này. Cùng những thông tin liên quan đến việc lựa chọn hình thức lãi suất khi vay ngân hàng tối ưu nhất.
Lãi suất thả nổi là gì?
Lãi suất cho vay thả nổi là gì – đây là thuật ngữ được sử dụng trong ngành tài chính đặc biệt là trong lĩnh vực đầu tư và cho vay. Loại lãi suất này được tính dựa trên các chỉ số thị trường, chẳng hạn như lãi suất của ngân hàng nhà nước. Thay vì cố định trong một khoảng thời gian thì lãi suất thả nổi sẽ thay đổi theo thị trường.
Có thể hiểu lãi suất vay thả nổi là một loại lãi suất không cố định và sẽ thay đổi theo chỉ số lạm phát. Thường thì khoảng thời gian điều chỉnh mức lãi suất vay thả nổi từ 3 đến 6 tháng hoặc 12 tháng 1 lần. Mức lãi suất vay thả nổi sẽ cao hơn so với lãi suất cố định. Tuy nhiên cũng có trường hợp đặc biệt lãi suất cho vay thả nổi sẽ được ngân hàng điều chỉnh cho vay cao hơn. Điều này còn tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể vào thị trường tài chính. Đối với lĩnh vực đầu tư thì lãi suất cho vay thả nổi sẽ được dùng để định giá những sản phẩm tài chính phức tạp, hoặc tài chính dựa trên nợ.
Lãi suất thả nổi có ưu điểm và nhược điểm gì?
Lãi suất thả nổi là gì chúng ta đã tìm hiểu ở trên. Dù lãi suất này không mang tính ổn định và khó có thể dự đoán nhưng vẫn có một số ưu điểm:
- Có khả năng điều chỉnh rất linh hoạt: Đối với lãi suất vay thả nổi sẽ được điều chỉnh định kỳ. Chính vì vậy nó có khả năng thích nghi với biến động của thị trường tài chính thời điểm đó. Lãi suất này có thể thay đổi theo xu hướng và giúp người vay, người cho vay có thể thích nghi tốt hơn với tình hình kinh tế.
- Lãi suất vay thả nổi minh bạch: Lãi suất này sẽ được tính dựa vào chỉ số thị trường công khai. Điều này đảm bảo được tính minh bạch và khả năng so sánh chính xác giữa những sản phẩm tài chính.
- Mức chi phí thấp: Lãi suất vay thả nổi thường có mức chi phí thấp hơn so với những sản phẩm tài chính có lãi suất ổn định.
Tuy nhiên đi kèm với những ưu điểm này sẽ có những rủi ro khác. Đó là việc không chắc chắn của lãi suất và khả năng tăng giá khi thị trường tăng giá. Vì vậy việc sử dụng lãi suất thả nổi là gì bạn nên xem xét thật kỹ lưỡng, phù hợp với mục đích vay.
Cách tính lãi suất thả nổi chuẩn xác
Cách tính lãi suất cho vay thả nổi như sau:
Tiền lãi suất mỗi tháng = Số tiền vay x lãi suất cố định mỗi tháng
Vào thời gian đầu thì tùy quy định của mỗi ngân hàng, lãi cho vay sẽ được cố định và ghi rõ trong hợp đồng. Sau khoảng thời gian trên ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất cho vay thả nổi phù hợp với biến động thị trường. Khi đó lãi suất mỗi tháng sẽ được điều chỉnh và tính theo công thức dưới đây:
Tiền lãi suất mỗi tháng = Số tiền vay x Lãi suất thả nổi
Có thể thấy cách tính lãi suất cho vay thả nổi cũng khá đơn giản. Bạn có thể tự tính tiền lãi mỗi tháng mình phải trả là bao nhiêu qua công thức trên.
Phân biệt lãi suất thả nổi và lãi suất cố định
Việc vay vốn ngân hàng để sử dụng kinh doanh hoặc phục vụ mục đích mua bán hiện nay ngày càng phổ biến. Tuy nhiên mọi người thường phân vân nên lựa chọn hình thức tính lãi suất thả nổi là gì tốt nhất? Mỗi hình thức lãi suất đều của những ưu và nhược điểm riêng. Cụ thể hãy cùng phân biệt lãi suất cho vay thả nổi và lãi suất cố định dưới đây:
Lãi suất cố định
- Thường giữ nguyên bản chất của nó trong suất kỳ hạn cho vay
- Mức lãi suất sẽ được thể hiện rõ trong hợp đồng
- Lãi suất cố định sẽ không chịu tác động của thị trường
- Thời gian vay ngắn hạn, có ước tính tiền lãi
- Áp dụng theo lãi suất thị trường tại thời điểm vay và không thay đổi.
Lãi suất cho vay thả nổi:
- Thường được điều chỉnh theo biến động tài chính thị trường.
- Hợp đồng chỉ nêu lãi suất sẽ được điều chỉnh chứ không có con số cụ thể
- Chịu tác động của lãi suất thị trường, không có ước tính tiền lãi.
- Thời gian vay là dài hạn
- Chỉ có lợi ở thời gian đầu khi ngân hàng áp dụng với lãi suất thấp. Khi lãi suất của thị trường tăng thì nhà đầu tư sẽ phải chịu áp lực lãi suất cao.
Nên chọn cách vay vốn ngân hàng lãi suất thả nổi hay cố định?
Khi vay vốn tại ngân hàng thì bạn bắt buộc phải lựa chọn một trong hai hình thức trả lãi. Mỗi hình thức sẽ có những ưu nhược điểm riêng. Nếu như lãi suất cố định giúp cho khách hàng tính toán cụ thể số tiền vay và lãi trả định kỳ. Thì lãi suất thả nổi sẽ giúp tiết kiệm được một khoản tiền nếu như lãi suất trên thị trường hạ xuống.
Đối với những khách hàng có kiến thức về tài chính và hiểu được lãi suất thả nổi là gì thì họ sẽ đáo hạn và tái cơ cấu lại những khoản vay khi lãi suất tăng cao. Phần lớn thì sẽ lựa chọn ngân hàng có nhiều chương trình khuyến mãi về thời gian vay vốn và trả lãi. Điều này sẽ giúp cho họ có thể giảm được áp lực tài chính.
Tóm lại việc thắc mắc về lựa chọn vay vốn ngân hàng lãi suất vay thả nổi hay cố định thì cũng dựa vào nhu cầu và mục đích vay của bạn. Mặc dù lãi suất vay thả nổi có những ưu điểm và sự linh hoạt, tuy nhiên cũng có những rủi ro nhất định. Ngoài ra việc tính toán lãi suất cho vay thả nổi cũng phức tạp hơn, khó kiểm soát hơn.
Trên đây là chia sẻ chi tiết về lãi suất thả nổi là gì? Để tìm hiểu thêm thông tin về gửi tiết kiệm lãi suất thả nổi là gì cùng những kiến thức tài chính hãy theo dõi trang VINA Land của chúng tôi. Hy vọng thông tin trên đây đã mang đến cho bạn những kiến thức hữu ích.
Xem thêm: