Khi thực hiện vay vốn tại các ngân hàng, người vay cần hiểu rõ định nghĩa thế nào là phí trả nợ trước hạn. Vậy đây là khoản phí gì và cách tính cụ thể như thế nào? Cùng tìm hiểu câu trả lời thông qua nội dung bài viết bên dưới của VINA Land.
Phí trả nợ trước hạn là gì?
Phí trả nợ trước hạn được hiểu là khoản tiền phạt mà người đi vay phải trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khi muốn tất toán khoản vay gốc sớm hơn thời hạn quy định trong hợp đồng. Khoản phí này được thỏa thuận rõ ràng ngay khi vay vốn và thể hiện trong hợp đồng vay để đôi bên cùng nắm rõ.
Tùy vào hình thức vay cùng thời điểm trả nợ, mỗi ngân hàng/tổ chức tài chính có cách tính toán mức phí khác nhau. Tuy nhiên, có một số ngân hàng hiện triển khai chính sách ưu đãi về vay vốn. Như vậy khoản phí phạt trả nợ trước hạn sẽ được điều chỉnh áp dụng đối với thời gian đầu của thời gian vay.
Ngoài ra, cũng có những ngân hàng/tổ chức tài chính đưa ra chương trình cho người vay cam kết không trả tiền trước hạn trong một khoảng thời gian cố định. Khi đó, người vay được miễn hoàn toàn khoản phí này.
Vì sao lại thu phí trả nợ trước hạn?
Thu phí trả nợ trước hạn là một được xem là một việc làm vô cùng cần thiết và phù hợp với thực tế của nền kinh tế thị trường hiện nay. Bởi khi thực hiện hợp đồng vay vốn, ngân hàng/tổ chức tài chính buộc phải cân đối nguồn vốn huy động về cả về lãi suất và kỳ hạn nhằm đáp ứng yêu cầu khoản vay của khách hàng.
Trong khoảng thời gian cho vay vốn theo hợp đồng tín dụng đã ký với khách hàng, ngân hàng/tổ chức tài chính vẫn phải trả lãi, chi phí cho nguồn huy động vốn. Lúc này, việc thu phí phạt trả nợ trước hạn chính là cách thức để bù đắp lại khoản phí phát sinh và rủi ro về lãi suất. Từ đó giúp đơn vị cho vay cân đối được nguồn vốn của mình.
Ngoài phí phải nộp khi tất toán trước hạn, ngân hàng/tổ chức tài chính còn có nhiều loại phí phát khác. Đó là: lãi chậm trả, trả nợ quá hạn, thu hồi khoản lãi suất ưu đãi trả nợ trước hạn.
Cách tính phạt trả nợ trước hạn chuẩn xác
Số lượng ngân hàng đang hoạt động ở khắp các tỉnh, thành trên cả nước hiện lên tới con số hơn 50. Mỗi ngân hàng lại áp dụng quy định riêng về điều khoản trong hợp đồng vay vốn cũng như mức phí phạt nợ trước hạn. Thế nhưng, nhìn chung khoản phí này chỉ dao động từ 1-5% trên tổng giá trị tiền trả lại trước hạn của người vay.
Dưới đây là công thức tính mức phí phạt trả nợ trước hạn được hầu hết các ngân hàng tính toán theo:
Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí phạt trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước thời hạn
Trong đó:
- Tỷ lệ phí phạt trả nợ trước hạn: Là Tỷ lệ % được thỏa thuận từ khi ngân hàng và người vay ký kết hợp đồng với nhau.
- Số tiền trả trước thời hạn: Là số tiền còn vay (còn nợ) của người vay và giờ trả hết.
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 200 triệu đồng trong thời hạn 3 năm với phí phạt trả nợ trước hạn đã ký kết là 2%. Nhưng chưa hết 3 năm, bạn muốn trả nợ trước hạn số tiền 50 triệu đồng.
Như vậy, mức phí phạt bạn phải chịu = 0.02 x 50 triệu đồng = 1 triệu đồng. Tức là khi có nhu cầu trả hết tiền vay trước thời hạn, bạn sẽ phải nộp 50 triệu đồng cùng với 1 triệu đồng.
Phí trả nợ trước hạn của các ngân hàng mới nhất
Phí trả nợ trước hạn của mỗi ngân hàng thường không giống nhau. Vì vậy, khi có nhu cầu vay vốn, bạn cần phải tìm hiểu kỹ về mức phí này để chủ động hơn trong việc tất toán khoản vay như sau:
Ngân hàng Vietcombank
- Trong năm đầu tiên: Phí phạt trả nợ trước hạn = 1,5% x số tiền nợ gốc trả trước hạn.
- Trong năm thứ 2 và 3: Phí phạt trả nợ trước hạn = 1% x số tiền nợ gốc trả trước hạn.
- Trong năm thứ 4 và 5: Phí phạt trả nợ trước hạn = 0,5% x số tiền nợ gốc trả trước hạn.
- Từ năm thứ 6 trở đi: Người vay không bị tính phí phạt trả nợ trước hạn.
Ngân hàng Agribank
- Thanh toán khoản vay trước thời hạn 1 – 6 tháng: Phí phạt trả nợ trước hạn = 4% x số tiền nợ gốc trả trước hạn.
- Thanh toán khoản vay trước thời hạn 6 – 12 tháng: Phí phạt trả nợ trước hạn = 3% x số tiền nợ gốc trả trước hạn.
- Thanh toán khoản vay trước thời hạn từ 12 tháng trở lên: Phí phạt trả nợ trước hạn = 2% x số tiền nợ gốc trả trước hạn.
Ngân hàng Techcombank
- Trong năm đầu tiên: Phí phạt trả nợ trước hạn = 3% x số tiền nợ gốc trả trước hạn.
- Trong năm thứ 2: Phí phạt trả nợ trước hạn = 3% x số tiền nợ gốc trả trước hạn.
- Từ năm thứ 3 trở đi: Phí phạt trả nợ trước hạn = 2% x số tiền nợ gốc trả trước hạn.
Ngân hàng VPBank
- Trong năm đầu tiên: Phí phạt trả nợ trước hạn = 3% x số tiền nợ gốc trả trước hạn.
- Trong năm thứ 2: Phí phạt trả nợ trước hạn = 2% x số tiền nợ gốc trả trước hạn.
- Trong năm thứ 3: Phí phạt trả nợ trước hạn = 1% x số tiền nợ gốc trả trước hạn.
- Trong năm thứ 4: Phí phạt trả nợ trước hạn = 0,5% x số tiền nợ gốc trả trước hạn.
- Từ năm thứ 4 trở đi: Miễn phí phạt trả nợ trước hạn.
Hy vọng qua bài viết chia sẻ trên đây của VINA Land đã giúp bạn hiểu hơn về phí trả nợ trước hạn. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn thì đừng quên tìm hiểu thông tin liên quan đến khoản phí này của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để đảm bảo quyền lợi cho chính mình.
Xem thêm: