Thế Chấp Quyền Sử Dụng Đất Là Gì? Đặc Điểm Thế Chấp Quyền Sử Dụng Đất

Việc thế chấp quyền sử dụng đất là như thế nào? Khi nào được thế chấp? Đất nào được đem ra thế chấp? Thủ tục thế chấp bao gồm những gì? Tất cả những thắc mắc trên sẽ được VINA Land giải đáp chi tiết và cụ thể trong bài viết dưới đây.

Giải đáp thế chấp quyền sử dụng đất là gì?

Theo khoản 1 điều 317 Bộ luật dân sự 2015 thì Thế chấp tài sản chính là việc một bên (sau đây gọi là bên thế chấp) dùng tài sản đang trong quyền sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia (sau đây gọi là bên nhận thế chấp)

Thế chấp quyền sử dụng đất là gia đình, cá nhân sử dụng Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất làm tài sản thế chấp để thế chấp vay vốn tại các ngân hàng, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng được phép hoạt động tại Việt Nam. Người thế chấp có nhu cầu vay để phục vụ nhu cầu, mục đích của mình, có thể là mua sắm, đầu tư,  kinh doanh, khám bệnh,….

Giải đáp thế chấp quyền sử dụng đất là như thế nào?
Giải đáp thế chấp quyền sử dụng đất là như thế nào?

Các điều kiện thế chấp quyền sử dụng đất khi vay vốn

Theo khoản 1 Điều 188 Luật Đất đai 2013, người sử dụng đất được phép thế chấp khi có đủ điều kiện sau:

  • Có đầy đủ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của mình.
  • Đất mang đi thế chấp không bị vướng vào tranh chấp.
  • Quyền sử dụng đất không dính vào việc bị kê biên để bảo đảm cho việc thi hành án.
  • Trong thời hạn sử dụng đất.

Bên cạnh đó, để thực hiện thế chấp quyền sử dụng đất thì cần phải đăng ký tại cơ quan đăng ký đất đai và có hiệu lực từ lúc đăng ký vào sổ địa chính.

Điều kiện thế chấp khi vay vốn
Điều kiện thế chấp khi vay vốn

Loại đất nào được đem ra thế chấp?

Căn cứ vào khoản 1 Điều 179 Luật Đất đai 2013, hộ gia đình, cá nhân sử dụng đất là một trong các loại đất sau thì sẽ được quyền thế chấp quyền sử dụng đất cho các ngân hàng:

  • Đất nông nghiệp được Nhà nước giao cho trong hạn mức.
  • Đất được Nhà nước giao cho và có thu tiền sử dụng đất theo quy định đề ra.
  • Đất được cho thuê và đã toàn bộ trả tiền một lần cho cả thời gian thuê.
  • Đất đem đi thế chấp đã được Nhà nước công nhận quyền sử dụng.
  • Đất nhận chuyển nhượng, nhận chuyển đổi, nhận thừa kế, nhận tặng cho hợp pháp.

Khi nào được phép thế chấp quyền sử dụng đất?

Theo luật thế chấp quyền sử dụng đất, đất được phép mang đi thế chấp khi:

  • Có Giấy chứng nhận về quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và các tài sản gắn liền với đất.
  • Trong trường hợp chuyển đổi quyền sử dụng đất nông nghiệp thì người sử dụng đất sẽ được thực hiện việc thế chấp sau khi có quyết định về việc cho thuê đất, giao đất.
  • Đối với trường hợp nhận thừa kế quyền sử dụng đất thì sẽ được thế chấp khi có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc là có đầy đủ điều kiện để cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và những tài sản khác gắn liền với đất.
  • Người sử dụng đất chậm thực hiện nghĩa vụ tài chính hoặc đang được ghi nợ nghĩa vụ tài chính thì phải hoàn thành xong các nghĩa vụ tài chính trước khi thực hiện thế chấp.
Khi nào được phép thế chấp
Khi nào được phép thế chấp

Hướng dẫn thủ tục thế chấp quyền sử dụng đất đơn giản, nhanh chóng

Hồ sơ để nộp khi thế chấp quyền sử dụng đất

Người thế chấp quyền sử dụng đất cần chuẩn bị những giấy tờ như sau:

– Hồ sơ để đề nghị vay vốn gồm có:

  • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của từng tổ chức tín dụng, ngân hàng. Kèm theo cả nội dung về phương án trả nợ.
  • Giấy tờ tùy thân của người vay: CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hạn; sổ hộ khẩu/xác nhận cư trú/sổ tạm trú; giấy xác nhận độc thân/đăng ký kết hôn/quyết định hoặc bản án ly hôn,…
  • Thỏa thuận vay vốn theo mẫu có sẵn của từng ngân hàng, tổ chức tín dụng.

– Hồ sơ liên quan đến đảm bảo tiền vay bao gồm:

  • Giấy tờ, tài liệu có liên quan đến quyền sử dụng đất được dùng để thế chấp: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, biên bản bàn giao, hợp đồng về việc mua bán căn hộ chung cư của người vay và chủ đầu tư.

– Tài liệu chứng minh có đủ điều kiện để vay vốn:

  • Giấy tờ, tài liệu để chứng minh thu nhập hàng tháng của người vay: Giấy xác nhận về mức thu nhập của người vay trong đó có chữ ký của người sử dụng lao động, sổ tiết kiệm, các tài sản đang có khác (không tính tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất).

– Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn (vay mua nhà phải có hợp đồng mua nhà, vay mua ô tô cần hợp đồng mua bán xe, vay sửa chữa nhà ở cần có giấy phép xây dựng,…).

– Các loại giấy tờ, tài liệu khác theo yêu cầu của từng ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Hướng dẫn thủ tục để thế chấp chi tiết
Hướng dẫn thủ tục để thế chấp chi tiết

Trình tự thủ tục thế chấp quyền sử dụng đất để vay vốn

Các bước làm thủ tục thế chấp quyền sử dụng đất để vay ngân hàng gồm có:

Bước 1: Nộp hồ sơ theo quy định của ngân hàng, hồ sơ bao gồm các giấy tờ, tài liệu như trên.

Bước 2: Ngân hàng tiến hành kiểm tra và thẩm định hồ sơ sau đó đưa ra quyết định đồng ý hoặc không đồng ý cho vay:

  • Nhân viên Ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ sau khi nhận được. Nếu như hồ sơ đã đầy đủ và đạt yêu cầu thì sẽ trình lên cấp trên để thẩm định và đưa ra quyết định cho vay hay không.
  • Bộ phận thẩm định bắt đầu kiểm tra thực địa, đo đạc, khảo sát và tiến hành định giá tài sản; kiểm tra các thông tin về tài sản, công việc, nguồn thu, gia đình, mục đích vay… Sau khi xác định được giá trị của tài sản thế chấp xác thì ngân hàng sẽ quyết định số tiền tối đa được vay dựa trên giá trị tài sản này.
  • Đồng thời, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra xem người vay có dính vào ợ xấu và các vấn đề liên quan đến pháp lý khác hay không.
  • Quyết định cho vay: Ngân hàng sẽ soạn thảo Hợp đồng thế chấp; Hợp đồng cho vay và ra phòng công chứng
  • Quyết định không cho vay: Ngân hàng sẽ thông báo cho người vay lý do khi họ có nhu cầu.

Bước 3: Tiến hành công chứng

  • Nhân viên Ngân hàng sẽ cùng người thế chấp ra Phòng công chứng hoặc Văn phòng công chứng nơi có đất để công chứng và ký Hợp đồng thế chấp ngay trước mặt công chứng viên.
  • Cần mang theo các giấy tờ về quyền sử dụng đất và giấy tờ tùy thân khi đến Phòng công chứng để mang ra đối chiếu: CMND/CCCD, Hộ khẩu, Giấy đăng ký kết hôn/chứng minh độc thân.
Trình tự thủ tục thế chấp
Trình tự thủ tục thế chấp

Bước 4: Đăng ký giao dịch bảo đảm thế chấp ở Văn phòng đăng ký đất đai

  • Sau khi công chứng xong, bộ phận tác nghiệp của Ngân hàng sẽ tiến hành đăng ký giao dịch bảo đảm thế chấp ở Văn phòng đăng ký đất đai.
  • Cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm: 01 Phiếu yêu cầu đăng ký (bản chính), 01 Hợp đồng thế chấp có chứng thực, công chứng (01 bản sao có chứng thực và bản chính đối chiếu), Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất bản chính, giấy ủy quyền (nếu có), Hợp đồng bảo đảm và Hợp đồng tín dụng của ngân hàng, tổ chức tín dụng có đóng dấu và chữ ký (01 bản chính và 01 bản sao chứng thực) để được miễn nộp phí thủ tục đối với những hộ gia đình, cá nhân thế chấp để vay vốn, phục vụ cho việc phát triển nông nghiệp, nông thôn.

Bước 5: Ngân hàng niêm phong tài sản và giải ngân, bên thế chấp nhận tiền

  • Để bên vay nhận được tiền thì Ngân hàng sẽ niêm phong và giữ lại những giấy tờ bản gốc của bên thế chấp, bao gồm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất; Giấy tờ khác liên quan đến quyền sử dụng đất nếu Ngân hàng có yêu cầu như: Hợp đồng mua bán, chuyển nhượng quyền sử dụng đất.

Hy vọng những thông tin chi tiết mà VINA Land chia sẻ trong bài viết sẽ giúp bạn nắm được những thông tin hữu ích về vấn đề thế chấp quyền sử dụng đất.