Vay thế chấp số đỏ là hình thức sử dụng khoản vay ngân hàng với mục đích kinh doanh, mua nhà hay mua xe,… Vậy thủ tục vay thế chấp sổ đỏ như nào? Cần có những điều kiện gì để có thể vay ngân hàng bằng việc thế chấp sổ đỏ? Hãy cùng Vinaland tìm hiểu thông tin chi tiết ở bài viết sau.
1. Điều kiện để có thể vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng
Theo Luật đất đai quy định, việc thế chấp sổ đỏ là quyền cơ bản của người sử dụng đất. Để có thể vay thế chấp sổ đỏ ở mỗi ngân hàng là khác nhau, tuy nhiên cần phải đáp ứng được những điều kiện như sau:
- Người vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là công dân Việt Nam có đầy đủ năng lực hành vi dân sự ( từ 20 – 65 tuổi) và đảm bảo thu nhập ổn định hàng tháng từ 3 triệu đồng trở lên.
- Có đầy đủ các giấy tờ pháp lý cá nhân như căn cước công dân hoặc chứng minh nhân dân, hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú dài hạn tại địa điểm chi nhánh ngân hàng cho vay.
- Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng.
- Người vay có tài sản để thế chấp ngân hàng như sổ đỏ, sổ hồng.
- Vốn vay ngân hàng phải có phương án sử dụng hợp lý và khả thi, không được sử dụng cho mục đích kinh doanh bất hợp pháp.
2. Vay thế chấp sổ đỏ cần những thủ tục, giấy tờ gì?
Những thủ tục, giấy tờ cần thiết để có thể vay thế chấp sổ bao gồm:
– Giấy tờ pháp lý cá nhân chứng minh chủ sở hữu:
- Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân (không quá 15 năm kể từ ngày cấp).
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận đăng ký tạm trú được chính quyền địa phương cấp.
- Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản thế chấp của người vay như sổ đỏ, sổ hồng hoặc hợp đồng mua bán nhà đất.
– Giấy tờ chứng minh thu nhập của người vay:
- Đối với khách hàng cá nhân: cần có bảng lương hoặc hoá đơn điện nước trong 3 tháng gần nhất (với nhân viên kinh doanh thì thời gian hoá đơn ít nhất là 6 tháng).
- Đối với doanh nghiệp: cần có giấy tờ chứng minh lợi nhuận như giấy phép kinh doanh, hoá đơn đầu ra và vào của hoạt động kinh tế hoặc hợp đồng kinh tế.
3. Các bước quy trình thực hiện vay thế chấp sổ đỏ
Các bước về quy trình thực hiện vay thế chấp sổ đỏ của ngân hàng hiện nay:
- Bước 1: Lựa chọn Ngân hàng để đăng ký vay thế chấp sổ đỏ, tại đây sẽ có nhân viên tư vấn về thông tin như lãi suất, hồ sơ, điều kiện, thủ tục,… và được hỗ trợ chuẩn bị và hoàn thiện thủ tục hồ sơ vay vốn.
- Bước 2: Chờ phía Ngân hàng thẩm định và phê duyệt hồ sơ.
- Bước 3: Thẩm định và định giá tài sản (sổ đỏ, sổ hồng) dùng để thế chấp vay vốn. Việc định giá này có thể do nội bộ ngân hàng hoặc bên thẩm định giá thứ ba thực hiện.
- Bước 4: Sau khi tài sản được xác định giá trị, Ngân hàng sẽ đưa ra quyết định việc khách hàng được phép vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản thế chấp.
- Bước 5: Sau khi thỏa thuận hạn mức vay, khách hàng sẽ tiến hành thủ tục ký hợp đồng vay vốn, hợp đồng thế chấp và thực hiện các giao dịch khác như công chứng tài sản bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm,… dưới sự xác nhận và chứng kiến của những công chứng viên.
- Bước 6: Phía Ngân hàng sẽ bắt đầu tiến hành giải ngân khoản vay tới khách hàng.
4. Lãi suất của một số ngân hàng đối với việc vay thế chấp sổ đỏ
Ngoài độ uy tín của ngân hàng, lãi suất cũng là yếu tố quan trọng quyết định việc khách hàng lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ. Tuỳ thuộc vào chính sách cho vay của mỗi ngân hàng hay công ty tài chính sẽ có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ sẽ khác nhau. Thông thường mức cho vay khoảng từ 6% – 8%/năm trong thời hạn ưu đãi và sẽ được điều chỉnh tăng từ 3 – 5%/năm.
Dưới đây là lãi suất của một số ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ:
| Tên ngân hàng | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức | Thời hạn vay |
| OCB | khoảng 6% | 70% giá trị TSĐB | 10 năm |
| Techcombank | khoảng 6.7% | 95% giá trị TSĐB | 8 năm |
| TPBank | khoảng 6.9% | 70% giá trị TSĐB | 10 năm |
| VietinBank | khoảng 7% | 70% giá trị TSĐB | 20 năm |
| Vietcombank | khoảng 7.7% | 70% giá trị TSĐB | 10 năm |
| VPBank | khoảng 9.6% | 70% giá trị TSĐB | 10 năm |
| ACB | khoảng 9.8% | 75% giá trị TSĐB | 10 năm |
Trên đây là những thông tin giải đáp các thắc mắc liên quan tới vấn đề thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng hay các công ty tài chính mà Vinaland muốn gửi tới bạn. Mong rằng bạn có thể nắm biết thêm được thông tin và có thể dễ dàng hoàn thiện thủ tục vay thế chấp sổ đỏ một cách đơn giản và dễ dàng.