Vay mua nhà trả góp đang dần trở thành phương thức được nhiều người quan tâm và lựa chọn, đặc biệt là những gia đình trẻ, bởi nó vừa kinh tế tiết kiệm, vừa giải quyết được nhu cầu nhà ở. Vậy, quy trình thủ tục vay mua nhà trả góp như thế nào? Mời bạn hãy cùng Vinaland tìm hiểu qua nội dung trong bài viết sau đây.
I. Phương thức vay mua trả góp là gì?
Vay mua nhà trả góp là hình thức sử dụng khoản tiền vay từ ngân hàng để thanh toán hợp đồng mua nhà. Với phương thức này, người mua chỉ cần bỏ ra số tiền ban đầu tối thiểu là 30% giá trị của ngôi nhà, phần tiền còn lại sẽ được ngân hàng hỗ trợ cho vay để thanh toán.
Tuy nhiên, người vay cần phải thế chấp chính căn nhà đó hoặc những tài sản tương đương khác để đảm bảo cho số tiền vay. Khoản vay này, sẽ được trả dần trong vòng 10 – 20 năm, tùy theo khả năng chi trả tài chính của chủ nhà và mức lãi suất của ngân hàng.
II. Hình thức vay mua nhà cơ bản
Hiện nay, các ngân hàng, kể cả nhà nước và thương mại đều đưa ra rất nhiều phương thức cho vay để khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn sao cho phù hợp với nhu cầu. Dưới đây sẽ là 2 loại hình phổ biến nhất cho việc vay mua nhà:
Vay tín chấp
Hình thức vay tín chấp được đánh giá là khá tiện lợi và đơn giản. Bởi nó dựa vào độ uy tín và sự tín nhiệm của ngân hàng đối với bạn, không cần phải thế chấp bất kỳ tài sản nào. Thế nhưng với phương thức vay này, thời gian vay thường ngắn, lãi suất cao và số tiền vay thường không được nhiều.
Vay thế chấp
Phương thức vay thế chấp là dùng chính căn nhà bạn dự định mua hoặc tài sản tương đương khác để làm tài sản đảm bảo thế chấp. Với loại hình vay này, bạn có thể vay được một khoản tiền lời trong thời gian dài và lãi suất phù hợp.
III. Hồ sơ, thủ tục vay tiền mua nhà gồm những gì?
Để quá trình giải ngân được nhanh chóng và dễ dàng hơn, bạn cần thực hiện theo đúng thủ tục, quy trình sau.
Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ, thủ tục pháp lý liên quan
Hồ sơ, giấy tờ tùy thân
- Hồ sơ nhân thân
- CMND/Hộ chiếu
- Hộ khẩu hoặc KT3
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: Đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân hoặc quyết định ly hôn.
Hồ sơ chứng minh mục đích của việc vay vốn
- Giấy đề nghị được vay vốn (theo mẫu có sẵn của ngân hàng cho vay)
- Hợp đồng đặt cọc/mua nhà.
- Chứng từ của những lần đã nộp tiền bằng vốn tự có.
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu căn nhà dự định mua và hợp đồng mua bán.
Hồ sơ nguồn thu nhập trả nợ
- Trường hợp nguồn thu nhập từ lương, phụ cấp và các khoản tương đương: Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương (hình thức nhận lương chuyển khoản), giấy xác nhận lương của công ty (đối với nhận lương tiền mặt).
- Trường hợp nguồn thu nhập từ cho thuê tài sản, hồ sơ bao gồm: Hợp đồng cho thuê tài sản/Chứng từ nhận tiền cho thuê tài sản của 3 kỳ gần nhất, Giấy tờ pháp lý của tài sản đang cho thuê, Ảnh chụp tài sản cho thuê.
- Trường hợp nguồn thu nhập từ kinh doanh: Giấy Đăng ký kinh doanh hộ cá thể/doanh nghiệp, Báo cáo doanh thu 6 tháng gần nhất.
Hồ sơ khác
- Trường hợp bạn đang có khoản vay tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác, cần chuẩn bị thêm một số giấy tờ khác như hợp đồng tín dụng, bảng sao kê tài khoản thanh toán,…
Bước 2: Tiến hành thẩm định
Tùy vào phương thức vay bạn lựa chọn, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và định giá tài sản thế chấp của bạn. Thông thường, tài sản này sẽ chính là căn nhà bạn dự định mua hoặc có thể là tài sản có giá trị tương đương khác.
Thông thường quy trình thẩm định sẽ bao gồm:
- Nhân viên thẩm định sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của bạn.
- Nhân viên thẩm định tiến hành trao đổi qua điện thoại.
- Thẩm định thực tế nơi bạn cư trú, nơi làm việc hoặc nơi bạn kinh doanh đồng thời đi thực địa để định giá tài sản thế chấp
Trong thời gian thẩm định, việc định giá tài sản có thể diễn ra đồng thời hoặc sau khi đã có quyết định được phép vay. Dựa trên chính sách hoạt động cũng như quy định từ phía ngân hàng, giá trị định giá tài sản thế chấp sẽ là căn cứ để xác định khoản tiền có thể vay được là bao nhiêu.
Bước 3: Ngân hàng đưa ra quyết định cho vay và tiến hành thủ tục giải ngân
Khi hồ sơ của khách hàng đáp ứng được đầy đủ các điều kiện để vay vốn, ngân hàng sẽ đưa ra thông báo chấp thuận cấp tín dụng, đồng thời tiến hành các thủ tục giải ngân. Tại thời điểm này, sẽ xảy ra một trong hai trường hợp.
Thủ tục sang tên nhà đất đã hoàn thành
- Bên vay và bên cho vay sẽ ký hợp đồng thế chấp công chứng, đồng thời đăng ký giao dịch bảo đảm tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền (Văn phòng đăng ký đất đai địa phương)
- Phía ngân hàng sẽ giữ bản gốc của giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở (Sổ đỏ, sổ hồng…) trước khi giải ngân cho bên vay.
Thủ tục sang tên nhà đất chưa hoàn thiện
- Người mua, bên bán, cùng ngân hàng sẽ ký thỏa thuận 3 bên về việc giải ngân phong tỏa đối với khoản tiền giải ngân cho bên mua.
- Sau khi ký kết hợp đồng tín dụng, ngân hàng phải giải ngân khoản vay vào sổ tiết kiệm hoặc tài khoản tạm khóa đứng tên của bên bán và phong tỏa toàn bộ số tiền này trong quá trình thực hiện thủ tục sang tên theo đúng quy định của pháp luật.
- Ngân hàng sẽ giải tỏa sổ tiết kiệm hoặc tài khoản tạm khóa cho bên phía người bán sau khi hợp đồng thế chấp được công chứng và thực hiện đầy đủ thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp luật hiện hành.
Bước 4: Giám sát tín dụng và thanh lý hợp đồng cho khách hàng
Trong toàn bộ thời gian vay, nhân viên tín dụng ngân hàng sẽ thường xuyên kiểm tra tình hình sử dụng khoản tiền của khách hàng có sử dụng đúng mục đích hay không, đồng thời đảm bảo được khách hàng vẫn đủ khả năng trả nợ.
IV. Tham khảo lãi suất vay một số ngân hàng (Cập nhật – 11/2023)
Tùy vào hình thức vay và thời hạn vay mà mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất và cách tính lãi khác nhau. Dưới đây, là bảng lãi suất vay mới nhất của 20 ngân hàng phổ biến.
Bảng lãi suất vay ngân hàng mới nhất (11/2023):
| Ngân hàng | Mức lãi suất |
| Ngân hàng Standard Chartered | 6.49% |
| Ngân hàng Shinhan Bank | 6.9% |
| Ngân hàng Woori Bank | 7% |
| Ngân hàng Hong Leong Bank | 7.75% |
| Ngân hàng BIDV | 7.8% |
| Ngân hàng HSBC | 7.99% |
| Ngân hàng NCB | 7.99% |
| Ngân hàng MSB | 8% |
| Ngân hàng Vietcombank | 8.1% |
| Ngân hàng Vietinbank | 8.1% |
| Ngân hàng Techcombank | 8.29% |
| Ngân hàng SeABank | 8.5% |
| Ngân hàng OCB | 8.68% |
| Ngân hàng SHB | 8.9% |
| Ngân hàng PVcomBank | 8.99% |
| Ngân hàng VPBank | 9.5% |
| Ngân hàng ACB | 9.5% |
| Ngân hàng TPBank | 10.5% |
| Ngân hàng Sacombank | 11% |
| Ngân hàng EximBank | 11.5% |
V. Một số sai lầm thường gặp khi vay mua nhà trả góp
Để đảm bảo được khả năng trả nợ khi mua nhà trả góp, bạn cần tránh những sai lầm thường gặp sau đây.
Lựa chọn thời hạn vay không hợp lý
Đối với cùng một khoản vay nhưng thời hạn vay khác nhau thì khoản thanh toán nợ và lãi suất hàng tháng sẽ không giống nhau. Nếu bạn chọn gói vay ngắn hạn bởi tâm lý không muốn mang nợ, thì sẽ bị áp lực về tài chính nặng nề. Tuy nhiên, nếu bạn chọn phương thức vay dài hạn, lại chịu tâm lý trả nợ trong thời gian dài. Cho nên, bạn cần tính toán kỹ thu nhập thực tế để cân nhắc thời hạn vay cho phù hợp.
Đọc không kỹ hợp đồng
Trước khi ký vào bản hợp đồng vay vốn của ngân hàng, bạn cần phải tìm hiểu kỹ từng hạng mục trong hợp đồng. Trường hợp cần thiết, bạn có thể tham khảo thêm ý kiến của luật sư. Nhiều trường hợp khách hàng do không đọc kỹ hợp đồng hoặc chủ quan, tin tưởng vào nhân viên tư vấn nên đã gặp phải một số rủi ro liên quan chính quyền lợi của mình.
Không nắm rõ quy định lãi suất
Hầu hết, các khoản vay mua nhà đều là dài hạn, thời gian có thể lên đến 25 năm nên các ngân hàng sẽ tính lãi suất theo phương pháp dư nợ giảm dần. Thông thường, các ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất ưu đãi rất thấp trong năm đầu tiên cho khách hàng, các năm sau đó sẽ tính theo lãi suất thả nổi trên thị trường. Do đó, bạn cần xem xét cẩn thận những thông tin về lãi suất từ phía ngân hàng.
Trên đây là toàn bộ thông tin về phương thức vay mua nhà trả góp phổ biến hiện nay. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng để mua nhà vui lòng liên hệ với Vinaland qua website: vinaland.co hoặc gọi trực tiếp đến số điện thoại: 0907 13 82 83 – 0898 13 63 33 để được đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp tính toán hỗ trợ bạn đưa ra quyết định vay tối ưu nhất.