Hình thức vay trả góp đang dần trở nên phổ biến trên thị trường hiện nay. Tuy nhiên, do có quá nhiều thông tin dẫn đến sự nhập nhằng trong cách hiểu nên nhiều người tiêu dùng cảm thấy bối rối khi đứng trước các lựa chọn cho vay trả góp. Cùng tìm hiểu vay trả góp là gì? Và những mặt lợi và hại của hình thức này cũng như các lưu ý dưới đây, để trở thành người tiêu dùng thông thái khi tham gia vay trả góp.
Mục lục bài viết
I. Thế nào là vay trả góp?
Vay trả góp là hình thức vay tiền mà ở đó, khách hàng sẽ trả dần số tiền gốc và lãi theo hàng tháng thay vì trả hết trong một lần.
Chẳng hạn, khách hàng dự định mua một chiếc xe máy trị giá 30 triệu VNĐ, thay vì phải trả toàn bộ số tiền lúc mua xe, khách hàng có thể quyết định vay trả góp 30 triệu trong vòng 12 tháng với lãi suất 12%. Lúc này, mỗi tháng, khách hàng sẽ phải trả số tiền gốc là 2.5 triệu VNĐ và 300.000 VNĐ tiền lãi.
II. Ưu điểm của phương thức vay trả góp
- Không cần chi trả số tiền lớn trong một lần. Số tiền được chia nhỏ nên có thể chủ động tài chính hơn.
- Chỉ cần chi số tiền trả trước ít là có thể nhận được sản phẩm sử dụng ngay.
- Thủ tục nhanh chóng, đơn giản.
- Thời gian vay linh hoạt, tùy thuộc vào khả năng trả góp của khách hàng. Thời gian này có thể dao động từ 6 đến 60 tháng. Riêng với sản phẩm vay mua nhà, thời hạn trả góp có thể lên đến 35 năm.
III. Nhược điểm của cho vay trả góp
- So sánh với hình thức trả một lần lúc mua hàng, vay tiền trả góp yêu cầu khách hàng trả thêm một khoản lãi cho khoản vay này.
- Thời gian vay càng kéo dài thì số lãi phải trả càng cao.
IV. Có các hình thức cho vay trả góp nào?
Trên thị trường hiện nay có hai hình thức vay trả góp chính là: vay trả góp tín chấp và vay trả góp thế chấp.
1. Vay trả góp tín chấp
Vay trả góp tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, cũng không cần bảo lãnh của bất kỳ bên thứ ba nào. Hình thức này chủ yếu phục vụ nhu cầu vay tiêu dùng như mua sắm vật dụng trong gia đình, đồ gia dụng, các sản phẩm điện máy, sửa chữa nhà cửa, du lịch, cưới hỏi…
Thông thường, sản phẩm vay tín chấp trả góp có các đặc điểm sau:
- Số tiền vay nhỏ: Từ vài triệu đến tối đa 500 triệu VNĐ,
- Thời gian vay kéo dài tối đa 60 tháng.
Cả ngân hàng và các công ty tài chính đều có cung cấp vay trả góp theo hình thức tín chấp. Nếu vay tại ngân hàng thì khách hàng sẽ có khả năng được vay các khoản tiền lớn, tuy nhiên phải thực hiện đầy đủ các thủ tục chứng minh thu nhập và không phải ai cũng được phép làm thủ tục vay tại ngân hàng.
Ngược lại, tại các công ty tài chính, khách hàng chỉ có thể vay số tiền tối đa trong khoảng từ 70 đến 100 triệu VNĐ nhưng thủ tục có phần đơn giản hơn.
2. Vay trả góp thế chấp
Hình thức vay trả góp thế chấp yêu cầu khách hàng vay phải có tài sản thế chấp là bất động sản, nhà, xe hoặc các giấy tờ có giá trị khác. Thông thường, hình thức vay này được áp dụng với các khoản vay lớn, có mục đích sử dụng vốn rõ ràng như mua nhà trả góp, mua ô tô trả góp…
Vay trả góp thế chấp thường có các đặc điểm chung như:
- Số tiền được phép vay tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo
- Thời gian vay dài hơn vay tín chấp: vay mua ô tô được phép trả lãi trong 7 năm, vay mua nhà có thể trả trong vòng 20 đến 35 năm
- Lãi suất vay ưu đãi
V. Tìm hiểu 6 lưu ý phải nắm rõ khi tham gia vay trả góp
Để có thể trở thành người tiêu dùng thông thái khi tham gia các hình thức cho vay trả góp, khách hàng cần lưu ý những điểm dưới đây:
1. Cân nhắc khi lựa chọn hình thức vay trả góp
Có hai hình thức vay trả góp thường gặp hiện nay:
- Vay trực tiếp tại ngân hàng hoặc các công ty tài chính: Với hình thức này, khách hàng sẽ trực tiếp đến ngân hàng, công ty để tìm hiểu về khoản vay và ký kết hợp đồng. Sau từ 2 đến 3 ngày giải ngân, khách hàng sẽ nhận được tiền.
- Vay khi mua đồ tiêu dùng tại các cửa hàng có liên kết với công ty tài chính hoặc ngân hàng: Ở hình thức này, khách hàng sẽ phải trả trước khoảng 20 – 50% giá trị sản phẩm, tùy thuộc vào chính sách và gói dịch vụ, số còn lại sẽ chia đều và trả theo tháng.
Chính vì sự đa dạng này, khách hàng cần cân nhắc lựa chọn sản phẩm vay phù hợp nhất với điều kiện tài chính của bản thân. Nếu cần mua đồ công nghệ hay các sản phẩm hàng điện máy, đồ dùng gia đình, khách hàng nên chọn mua tại các trung tâm mua sắm và sử dụng dịch vụ vay trả góp có liên kết. Còn nếu là vay tiêu dùng, phục vụ các mục đích sử dụng khác thì khách hàng nên trực tiếp đến ngân hàng.
2. Cân nhắc về khả năng tài chính
Đứng trước quyết định vay trả góp, mọi khách hàng cần phải xác định được khả năng chi trả của bản thân. Điều này vô cùng quan trọng vì sau khi đăng ký trả góp, khách hàng không những cần thanh toán khoản tiền nợ gốc mà còn phải trả thêm một khoản lãi suất theo hợp đồng đã ký từ trước đó.
Đã có rất nhiều không cân nhắc đến khả năng tài chính của mình dẫn đến việc mất khả năng trả nợ và cuối cùng bị liệt vào danh sách nợ xấu. Điều này không cho phép khách hàng tiếp tục vay trả góp trong tương lại, hoặc thậm chí nghiêm trọng hơn có thể bị truy cứu hình sự trước pháp luật.
3. Lựa chọn đơn vị cho vay uy tín lãi suất thấp
Để tránh các trường hợp lừa đảo khi cho vay trả góp với lãi suất cao ngất ngưởng, khách hàng nên lựa chọn các trung tâm mua sắm, cửa hàng uy tín, tin cậy, tránh đến những địa điểm mua hàng nhỏ lẻ, không có tên tuổi rõ ràng.
Những địa chỉ không uy tín có thể khiến khách hàng phải chi trả khoản vay với lãi suất cao, thậm chí sản phẩm bán ra kém chất lượng còn dẫn đến tiền mất tật mang.
4. Đừng quá đa nghi với chính sách trả góp 0%
Nhiều khách hàng cảm thấy hoài nghi trước chương trình mua hàng trả góp lãi suất 0% do lo sợ các cửa hàng bán hàng cũ, hàng lỗi, hàng kém chất lượng. Không phủ nhận rằng việc này có thể xảy ra và nỗi lo này là hoàn toàn có cơ sở. Tuy nhiên, khách hàng có thể cẩn thận tìm hiểu những cơ sở uy tín, có danh tiếng, chất lượng để tiếp cận với chính sách vay 0 đồng này.
Việc các cơ sở đề ra chính sách trả góp 0% hoàn toàn không gây hại cho khách hàng, ngược lại còn có lợi cho đôi bên. Trong khi khách hàng có thể thoải mái sử dụng sản phẩm mà không cần quá lo lắng về vấn đề tài chính, thì doanh nghiệp có thể đẩy mạnh quá trình bán hàng mà không cần thực hiện nhiều đợt giảm giá hay tặng kèm các sản phẩm khác.
Việc đề ra chính sách trả góp 0% đánh trúng tâm lý và nhu cầu của khách hàng một cách thiết thực hơn, tạo lợi nhuận cho doanh nghiệp.
5. Luôn đọc kỹ hợp đồng
Trong hợp đồng cho vay thường xuất hiện nhiều từ ngữ chuyên ngành diễn đạt các điều khoản khiến nhiều khách hàng bối rối vì khó nắm rõ được toàn bộ nội dung của hợp đồng.
Chính vì thế, khách hàng cần lưu ý đọc kỹ các điều khoản và đừng ngại hỏi lại những nội dung chưa rõ ở trong hợp đồng. Tránh việc hiểu sai, trả nợ sai hạn, trước hạn, quá hạn và phải nộp phạt với khoản tiền lớn.
6. Hiểu đúng về các mức lãi suất và chi phí phát sinh
Trước khi vay trả góp, khách hàng nên làm rõ mức lãi suất và thời gian cụ thể mà mình phải chi trả hàng tháng. Ngoài ra, nếu như trong hợp đồng có đề cập đến các chi phí phát sinh khác ngoài khoản vay thì khách hàng nên hỏi lại cho rõ, tránh để mất tiền mà không được giải quyết minh bạch.
Trong quá trình vay, nếu muốn thanh lý hợp đồng sớm, khách hàng sẽ phải mất một khoản phí phạt nhưng thủ tục thanh lý rất nhanh chóng và thường sẽ không có bất kỳ vấn đề phát sinh nào.
Vừa rồi là toàn bộ những thông tin khách hàng cần biết về vay trả góp. Hy vọng, những thông tin mà Vinaland cung cấp đã giúp quý khách hàng phần nào hiểu hơn về hình thức vay trả góp hiện nay. Để có thêm nhiều thông tin hữu ích liên quan đến chủ đề, quý độc giả vui lòng truy cập website vinaland.co hoặc liên hệ hotline 0907 13 82 83 – 0898 13 63 33 để được tư vấn chi tiết.